Как рассчитать кредитную нагрузку (ПДН)

Укажите доход и текущие платежи по кредитам — калькулятор посчитает показатель долговой нагрузки и покажет, как на него посмотрит банк.

Что такое ПДН

Показатель долговой нагрузки — это доля дохода, которая уходит на обслуживание всех кредитов. Банк России обязал банки рассчитывать его перед выдачей каждого кредита: при высоком ПДН банк обязан резервировать больше капитала, поэтому такие заявки либо не одобряют, либо дают по повышенной ставке.

ПДН = Сумма всех ежемесячных платежей ÷ Подтверждённый доход × 100%

В платежи входят: кредиты, ипотека, автокредит, микрозаймы, 5–10% лимита кредитных карт, алименты по исполнительному листу

Пример расчёта

Доход 90 000 ₽, текущие платежи 15 000 ₽, лимит по карте 100 000 ₽, новый платёж 25 000 ₽.

Учитываемые платежи: 15 000 + 5 000 (5% лимита) + 25 000 = 45 000 ₽.
ПДН: 45 000 ÷ 90 000 × 100 = 50%.

Это граница: кредит, скорее всего, одобрят, но ставка может быть выше минимальной.

Ориентиры

ПДН	Как смотрит банк
до 30%	низкая нагрузка, одобряют охотно
30–50%	нормальная, обычно одобряют
50–70%	высокая, ставка выше, сумма меньше
больше 70%	чаще всего отказ

Как снизить ПДН перед заявкой

Закрыть и аннулировать неиспользуемые кредитные карты — даже с нулевым долгом их лимит учитывается.
Погасить мелкие кредиты — они сильно бьют по показателю при небольшой сумме долга.
Подтвердить дополнительный доход справкой или декларацией.
Увеличить срок нового кредита — платёж станет меньше, хотя переплата вырастет.
Привлечь созаёмщика — учитывается совокупный доход.

Вопросы и ответы

Какой ПДН считается нормальным?

До 50%. При показателе выше банки ужесточают условия, а свыше 70% чаще всего отказывают.

Учитывается ли неиспользуемая кредитная карта?

Да. Банк берёт 5–10% от лимита как ежемесячный платёж, даже если вы картой не пользуетесь.

Какой доход учитывают?

Только подтверждённый: справкой о доходах, выпиской из СФР или декларацией. Неофициальный доход в расчёт не идёт.

Влияет ли ПДН на ставку?

Да. При высокой нагрузке банк закладывает больший риск и предлагает ставку выше или уменьшает сумму кредита.

Другие калькуляторы

Обновлено 25 сентября 2026 ·