Два способа досрочного погашения
Внося деньги сверх графика, вы выбираете, что уменьшить.
- Сократить срок. Платёж остаётся прежним, кредит заканчивается раньше. Экономия на процентах максимальная — этот вариант и считает калькулятор.
- Уменьшить платёж. Срок прежний, ежемесячная нагрузка падает. Удобно, если тяжело платить, но экономия заметно меньше.
Проценты за месяц = Остаток долга × Ставка ÷ 12 ÷ 100
Каждый досрочный платёж уменьшает остаток, а значит и все будущие проценты
Каждый досрочный платёж уменьшает остаток, а значит и все будущие проценты
Пример расчёта
Остаток 4 500 000 ₽, осталось 240 месяцев, ставка 17,5%. Платёж по графику — 67 722 ₽.
Если платить сверх графика 10 000 ₽ в месяц, кредит закроется через 129 месяцев вместо 240 — на 111 месяцев раньше, а экономия на процентах составит около 6,27 млн ₽.
Внесённые сверх графика деньги за это время — 1,29 млн ₽. То есть каждый вложенный рубль экономит почти пять рублей процентов.
Если платить сверх графика 10 000 ₽ в месяц, кредит закроется через 129 месяцев вместо 240 — на 111 месяцев раньше, а экономия на процентах составит около 6,27 млн ₽.
Внесённые сверх графика деньги за это время — 1,29 млн ₽. То есть каждый вложенный рубль экономит почти пять рублей процентов.
Как правильно вносить досрочный платёж
- По закону банк не может запретить досрочное погашение или взять за него комиссию.
- Уведомить банк нужно заранее — обычно достаточно заявления в приложении за несколько дней до даты списания.
- Проверяйте, что деньги ушли именно на досрочное погашение, а не «зависли» на счёте до следующего платежа.
- После каждого погашения запрашивайте новый график: там видно, что срок или платёж действительно пересчитали.
- Гасить выгоднее в начале срока: тогда в платеже больше всего процентов.
Вопросы и ответы
Что выгоднее — сокращать срок или платёж?
Сокращать срок. Проценты начисляются на остаток долга, и чем быстрее он уменьшается, тем меньше итоговая переплата.
Может ли банк запретить досрочное погашение?
Нет. Право на досрочное погашение закреплено законом, комиссий за него быть не должно.
Нужно ли предупреждать банк?
Обычно да — заявление подаётся через приложение или отделение за несколько дней до даты платежа. Порядок прописан в договоре.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при налоговом вычете?
Вычет по процентам возвращает 13% от уплаченных процентов, но платите вы 100%. Поэтому досрочное погашение всё равно выгоднее.
Когда досрочное погашение бесполезно?
В самом конце срока: там основная часть процентов уже выплачена, и экономия получается небольшой.
Другие калькуляторы
Обновлено 25 сентября 2026 ·