Простой и сложный процент
Разница между вкладом с капитализацией и без неё — в том, начисляются ли проценты на уже начисленные проценты.
С капитализацией: Итог = Сумма × (1 + Ставка ÷ 12 ÷ 100)Месяцы
Пример расчёта
Без капитализации: 500 000 × 0,18 = 90 000 ₽ дохода.
С ежемесячной капитализацией: 500 000 × (1 + 0,015)12 = 597 809 ₽, то есть 97 809 ₽ дохода.
Разница почти 8 000 ₽ при одной и той же ставке.
Налог с процентов по вкладам
Налогом облагается не весь доход, а только та часть, которая превышает необлагаемый минимум. Он считается как 1 000 000 ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку из действовавших на 1-е число каждого месяца в году. Налоговая считает это сама и присылает уведомление — подавать декларацию не нужно.
На что обращать внимание при выборе вклада
- Капитализация повышает реальную доходность при той же ставке.
- Возможность пополнения и снятия — обычно чем гибче условия, тем ниже ставка.
- Досрочное закрытие почти всегда обнуляет проценты: деньги вернут, а доход — нет.
- Страхование вкладов покрывает до 1,4 млн ₽ в одном банке, поэтому крупные суммы разумно делить.
- Повышенная ставка «для новых денег» часто действует только первые месяцы — смотрите условия целиком.
Вопросы и ответы
Что выгоднее — капитализация или выплата процентов?
Если деньги не нужны в течение срока, выгоднее капитализация: проценты начинают работать сами. Если доход нужен ежемесячно, выбирают выплату на счёт.
Платится ли налог с дохода по вкладу?
Да, но только с суммы сверх необлагаемого минимума, который зависит от ключевой ставки. Налоговая считает всё сама и присылает уведомление.
Что будет при досрочном снятии?
Большинство банков пересчитывают доход по ставке «до востребования» — это доли процента. Деньги вернут полностью, но проценты почти потеряются.
Сколько денег застраховано?
1,4 млн ₽ в одном банке, включая начисленные проценты. Суммы больше разумно распределять по разным банкам.
Что такое эффективная ставка?
Это реальная доходность с учётом капитализации. При ежемесячной капитализации она всегда чуть выше номинальной ставки по договору.
Другие калькуляторы
Обновлено 25 сентября 2026 ·